Quanto custa criar um filho até os seus 18 anos?

Gastos variam conforme padrão de vida

A pesquisa mostra que, em cidades com mais de 3 milhões de habitantes, uma família pertencente à Classe A (renda doméstica superior a R$ 22 mil) desembolsa de R$ 987 mil a R$ 1,2 milhão em valores atuais para ter e criar o filho ao longo de quase duas décadas. Entre os principais gastos, estão a educação (especialmente para alta renda), atividades extracurriculares, alimentação e saúde. 

Os números têm uma assertividade estimada pela equipe responsável de 93%. Isso significa que nove em cada dez famílias devem se enquadrar nos intervalos de gastos identificados.

Considerando as classes B e C, o custo costuma ser um pouco menor. O estudo indica que, para famílias com renda mensal entre R$ 7,1 mil e R$ 22 mil, os gastos vão de R$ 717 mil a R$ 887 mil; já para quem tem renda mensal de R$ 2,9 mil a R$ 7,1 mil, o total fica entre RS 281 mil e R$ 343 mil.  

Embora sejam valores expressivos, é preciso ponderar que os gastos são diluídos ao longo de um período bastante extenso. Nos 18 anos de vida da criança, o R$ 1,2 milhão que chega a ser desembolsado por famílias da faixa de renda superior, por exemplo, representa uma média de R$ 5,7 mil por mês – compatível, portanto, com a receita mensal de mais de R$ 22 mil deste público.

O impacto do custo de vida local

De acordo com os dados, não é só o padrão de vida que altera o custo final: o perfil da cidade em que a família mora acaba tendo papel decisivo. Nas três faixas de renda, o desembolso total cai quando o recorte geográfico é alterado para municípios com menos de 3 milhões de habitantes. Na classe A, a redução da mediana dos gastos levantados é de 18%; na classe B, de 15%; e, na classe C, de 43%. 

O sócio fundador da Plano, Ricardo Hiraki, explica que os números refletem prioritariamente a realidade de famílias que têm um único filho. E faz um alerta: quando aumenta o número de crianças, o crescimento dos gastos não é exatamente proporcional. “Existe uma redução gradativa, os pais vão adaptando orçamento de acordo com o número de filhos”, diz.

Como se preparar financeiramente?

Embora o valor total de criar um filho seja expressivo, uma boa gestão do dinheiro pode suavizar o desafio. A educadora financeira Natália Cunha, da Plano, dá sete dicas que podem contribuir com as famílias:

1.“Conheça seu orçamento”: Identifique as receitas e despesas atuais, corte custos desnecessários o quanto antes e projete como será o novo fluxo, especialmente na gestação e no primeiro ano de vida.

2. “Forme uma reserva de emergência”: Acumule um valor capaz de pagar as despesas da casa por pelo menos um ano antes de entrar na nova vida. Para alcançar um bom rendimento, sem perder a disponibilidade dos recursos, Natália recomenda investir em produtos como Tesouro Selic; CDBs que rendam pelo menos 100% do CDI e tenham liquidez diária; e fundos DI sem taxa de administração.

3. “Evite desperdícios”: Converse com outras mães e pais para não cair em armadilhas. Comprar fraldas demais antes da hora, por exemplo, é perigoso: o bebê pode não se adaptar a uma determinada marca e o investimento ser perdido. Outro risco clássico é exagerar nas roupinhas para os primeiros meses de vida. As crianças crescem muito rápido e algumas peças podem nem ser utilizadas.

4. “Use a rede de apoio”: Familiares, amigos e grupos comunitários são grandes aliados na maternidade. Considere fazer um chá de bebê para reduzir os custos iniciais. Além disso, aproveite oportunidades para comprar, trocar e receber itens usados por outras crianças. 

5. “Comece a educação financeira da criança”: Envolva gradualmente seu filho nas finanças da casa. Convide-o, por exemplo, a ajudar a fazer a lista de supermercado e leve-o às compras com você.

6. “Pesquise atividades gratuitas”: Não é preciso investir em atrações caras para garantir a diversão das crianças. Em muitas cidades, existe uma ampla oferta de espaços que oferecem bom entretenimento e atrações culturais de graça. É o caso de parques, praças e organizações privadas, como o Sesc. Aproveite e visite canais de Youtube que recomendam atividades para educar e entreter as crianças em casa, sem custos.

7. Prepare-se para o longo prazo”: Muitos pais buscam fazer uma carteira de investimentos para bancar a faculdade ou um intercâmbio do filho. Neste caso, a sugestão é formar uma carteira capaz de vencer a inflação, sem colocar o patrimônio em risco. Natália sugere investir em produtos como o Tesouro IPCA+, e diversificar em fundos de investimento versáteis, como os multimercados.